Фінтех і криптобізнес перебувають під підвищеною увагою банків, регуляторів і правоохоронних органів. Блокування рахунків, запити щодо походження коштів, обшуки та арешти майна для таких компаній — не виняток, а ризик, до якого варто готуватися заздалегідь. До того ж регулювання віртуальних активів в Україні ще формується.
Ми допомагаємо платіжним сервісам, криптопроєктам і обмінникам вибудувати процедури KYC/AML, упорядкувати роботу з персональними даними та підготуватися до перевірок. Якщо тиск уже почався, адвокат допомагає захищати компанію, її керівників і працівників у кримінальному провадженні — від першого обшуку до суду.
Типові юридичні питання
Блокування рахунків і запити банків
Банки та платіжні установи можуть зупиняти операції й вимагати документи про походження коштів. Без підготовлених пояснень і документів розблокування затягується.
Недостатні процедури KYC/AML
Формальні або відсутні правила ідентифікації клієнтів і фінансового моніторингу — підстава для претензій з боку контрагентів, банків і державних органів.
Обшуки та арешт майна
Компанії з high-risk галузей частіше стають учасниками кримінальних проваджень — іноді лише як свідки чи власники майна. Без адвоката під час обшуку легко втратити техніку, документи й доступ до коштів.
Невизначене регулювання віртуальних активів
Правила роботи з віртуальними активами в Україні змінюються, тому бізнес-модель і документи потрібно регулярно звіряти з чинним законодавством.
Витік або неправомірна обробка даних
Фінтех працює з великими обсягами персональних і фінансових даних. Порушення вимог щодо їх обробки загрожує претензіями клієнтів і відповідальністю перед регуляторами.
Чим допомагаємо
- Розробляємо внутрішні правила KYC/AML і фінансового моніторингу відповідно до бізнес-моделі.
- Допомагаємо готувати пояснення й документи для банків і платіжних установ у разі блокування операцій.
- Розробляємо політику конфіденційності, угоди з користувачами та документи щодо персональних даних.
- Аналізуємо бізнес-модель з урахуванням чинного регулювання віртуальних активів і платіжних послуг.
- Забезпечуємо участь адвоката під час обшуків і інших слідчих дій.
- Оскаржуємо арешти майна й коштів та захищаємо керівників і компанію в кримінальному провадженні.
- Готуємо алгоритм дій для команди на випадок візиту правоохоронних органів.
Часті питання
Чи потрібні KYC/AML-процедури невеликому криптопроєкту?
Обсяг вимог залежить від того, яку діяльність здійснює проєкт і де він працює. Але навіть невеликій команді варто мати базові правила перевірки клієнтів: їх запитують банки, платіжні партнери та контрагенти.
Що робити, якщо банк заблокував рахунок компанії?
Насамперед з’ясувати підставу блокування і перелік документів, які запитує банк. Адвокат допоможе підготувати пояснення та документи про походження коштів і, якщо банк діє неправомірно, оскаржити його дії.
Як підготуватися до можливого обшуку?
Заздалегідь визначити, хто з команди викликає адвоката, де зберігаються ключові документи і як діяти працівникам до його приїзду. Ми допомагаємо скласти такий алгоритм і провести інструктаж.